Einfach beantragt, schnell ausgezahlt: Ein Online-Kredit ist ein unkomplizierter Weg sich Geld bei der Bank zu leihen – oftmals sogar zu besonders attraktiven Konditionen. Was Sie bei der Beantragung beachten und Sie außerdem zum Thema Kredit online wissen sollten, erfahren Sie hier.
Einen Kredit online zu beantragen hat gleich mehrere Vorteile. Beantragen Sie das Darlehen direkt online, sind Sie unabhängig von Öffnungszeiten, Terminen und Beratern und auch die Wartezeit nach Versand von Unterlagen auf dem Postwege entfällt. Gleichzeitig sparen Banken Kosten bei der Bearbeitung Ihres Antrags – nicht nur Direktbanken sparen sich die Ausgaben für Filialen, auch Filialbanken räumen rein digitalen Kunden oftmals bessere Zinsen ein, weil dieser Weg der günstigere für sie ist. Online-Kredite sind außerdem nicht nur schneller und zinsgünstiger, sondern auch besser vergleichbar: Kreditrechner online ermöglichen es Ihnen vorab Konditionen zu berechnen und unterschiedliche Angebote zu vergleichen.
Die Inhalte diese Artikels:
» Wie funktioniert ein Online-Kredit?
» Voraussetzungen für die Beantragung
» Wichtige Unterlagen für den Kreditantrag
» Bonitätsprüfung beim Online-Kredit
» Kredit sicher online abschließen – Tipps
» Voraussetzungen für die Beantragung
» Wichtige Unterlagen für den Kreditantrag
» Bonitätsprüfung beim Online-Kredit
» Kredit sicher online abschließen – Tipps
Wie funktioniert ein Online-Kredit?
Grundsätzlich funktioniert ein online beantragter Kredit genauso wie ein Kredit, den Sie auf dem klassischen Offline-Weg abschließen: Sie leihen sich eine bestimmte Summe bei der Bank und zahlen diese in fest vereinbarten monatlichen Raten plus Zinsen wieder zurück – es handelt sich also um einen klassischen Ratenkredit. Die Summe, die Sie sich leihen können, ist dabei erstmal nicht begrenzt und auch an keinen bestimmten Zweck gebunden. Sie können sowohl ein Auto als auch eine Immobilie mit dem Darlehen finanzieren oder das Geld für einen freien Zweck verwenden.
Der entscheidende Unterschied ist der Vertriebsweg: Anstatt einen Termin bei der Bank zu machen, erfolgt die komplette Beantragung, Einreichung der Unterlagen und Überprüfung des Antrags durch die Bank digital. Dank Videoident-Verfahren und der Möglichkeit der digitalen Signatur, erfolgt selbst die Überprüfung Ihrer Identität und die Unterschrift des Kreditvertrags volldigital. Dieses Vorgehen spart nicht nur Papier, sondern beschleunigt auch die Auszahlung des Kredits: Bei positiver Prüfung erhalten Sie das Geld meist innerhalb von ein bis zwei Bankarbeitstagen.
Gut zu wissen: Auch sogenannte Sofortkredite können Sie komplett online beantragen – hier erhalten Sie die benötigte Summe noch am gleichen, spätestens aber am nächsten Tag. Vermeiden Sie dabei jedoch Anbieter, die damit werben, auf eine Bonitätsprüfung bei der Schufa zu verzichten. Dahinter verbergen sich oft unseriöse Anbieter, die zusätzliche Gebühren erheben.
Voraussetzungen für die Beantragung
Um einen Kredit online beantragen zu können, gelten die gleichen Voraussetzungen, wie für die Beantragung eines klassischen Ratenkredits. Dazu gehören:
- Volljährigkeit
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- idealerweise einen unbefristeten Arbeitsvertrag – bei Befristung sollte der Kredit innerhalb dieser Frist abgezahlt sein
- geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe
- gute Bonität, beziehungsweise ein positiver Schufa-Score
Bei manchen Kreditinstituten weichen die Voraussetzungen ab und die Anbieter behalten Sie am Ende immer das Recht vor, einen Kreditantrag abzulehnen.
Wichtige Unterlagen für den Kreditantrag
Sind Sie in einem Angestelltenverhältnis fordert das Kreditinstitut meist die letzten Gehaltsnachweise von Ihnen an, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Auch Unterlagen zu Nebeneinkünften oder andere finanzielle Sicherheiten, wie der Besitz von Immobilien, dienen als Bewertungsgrundlage. Selbstständige und Freiberufler haben es oft schwerer einen Kredit (zu günstigen Konditionen) zu erhalten, da sie nicht über ein regelmäßiges und gesichertes Einkommen verfügen. Alternativ zu den Gehaltszetteln fordern Banken dann oftmals betriebswirtschaftliche Bilanzen und Einkommenssteuerbescheide der letzten Jahre an.
Bonitätsprüfung beim Online-Kredit
Wie weiter oben bereits kurz angerissen, ist auch bei einem Online-Kredit (ob per Sofortüberweisung oder bei Auszahlung mit normalen Laufzeiten) die Abfrage des Schufa-Scores obligatorisch. Deutsche Banken dürfen keinen Kredit, egal auf welchem Wege, vergeben, ohne nicht auch die Bonität des Antragstellers zu überprüfen. Neben den eben beschriebenen Nachweisen, erfolgt eben auch eine Schufa-Abfrage. Diese dient nicht nur als Sicherheit für die Bank, sondern soll Sie als Verbraucher auch vor einer Überschuldung schützen. Bei Krediten ohne Schufa-Abfrage sollten Sie hellhörig werden.
Gut zu wissen: Wenn Sie mehrere Kredite vorab vergleichen möchten, achten Sie darauf, dass das jeweilige Kreditinstitut nur eine Konditionsanfrage bei der Schufa stellt, keine tatsächliche Kreditanfrage. Letzteres sollte erst ausgeführt werden, wenn Sie tatsächlich einen Kredit aufnehmen, da die Anfrage in Ihrem Score vermerkt wird.
ine abschließen – Tipps
Um schnell und sicher den besten Kredit zu finden, kommen hier abschließend fünf Tipps für die Suche nach einem geeigneten Online-Kredit:
- Lesen Sie das Kleingedruckte. Seriöse Anbieter schlüsseln eventuelle Gebühren und Zinsen transparent auf und versuchen nichts im Kleingedruckten zu verstecken oder unnötig kompliziert zu formulieren. Anbieter, die schon im Vorwege Bearbeitungsgebühren aufrufen oder den Kredit an andere Finanzprodukte koppeln, beispielsweise an eine Bausparversicherung, sind meist ebenso unseriös, wie Kreditgeber, die auf die Bonitätsprüfung verzichten.
- Kalkulieren Sie Kreditsumme und Raten richtig. Überlegen Sie sich vorher, wie viel Geld Sie tatsächlich brauchen und in welchem Zeitraum Sie die Summe wieder zurückzahlen können. Die Laufzeit eines Kredits sollte den Nutzen nicht übersteigen: Vereinbaren Sie beispielsweise ein Darlehen für die Finanzierung eines Autos, den Sie dann 15 Jahre abzahlen müssen, stehen Kreditlaufzeit und Nutzen eher nicht im Verhältnis. Bedenken Sie bei der Festsetzung der Raten, dass Sie diese jederzeit zahlen können müssen – also auch, wenn sich Ihre finanzielle Situation (kurzfristig) ändert.
- Vereinbaren Sie kostenlose Sonderzahlungen. Vor allem bei Krediten mit langen Laufzeiten ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie zwischendurch „zu Geld kommen“ und einen größeren Anteil des Darlehens außerhalb der Reihe tilgen möchten. Viele Anbieter lassen sich diese Sondertilgungen extra bezahlen, da Zinsausfälle entstehen. Diese Extra-Zahlungen können Sie jedoch ausschließen, indem Sie beim Kreditvertrag darauf achten, dass solche Sonderzahlungen kostenlos möglich sind und keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird.
- Geben Sie einen Verwendungszweck an. Auch wenn Sie einen Online-Kredit grundsätzlich für jeden Zweck verwenden können, können Sie sich mit einem festen Verwendungszweck oftmals bessere Konditionen bei der Bank sichern. Grund dafür ist, dass beispielsweise ein finanziertes Auto oder eine Immobilie als Sicherheit bei der Bank hinterlegt und somit das Risiko eine Kreditausfalls minimiert wird.
- Vergleichen Sie verschiedene Angebote. Ein Vorteil beim Online-Abschluss ist, dass der Vergleich verschiedener Angebote schnell und einfach geht. Der entscheidende Wert ist dabei der effektive Jahreszins, der alle tatsächlichen Kosten rund um den Kredit berücksichtigt. Da es sich bei vielen Anbietern von Online-Krediten um Direktbanken handelt, haben Sie für etwaige Fragen rund um das Darlehen keinen persönlichen Ansprechpartner – umso wichtiger ist es, dass Sie sich vor einer Entscheidung gründlich und in Ruhe informieren.